中信交易银行布局6大板块 颠覆传统风控模式

　　随着传统银行息差收窄，向以轻资产为代表的交易银行转型已成业内共识，交行、招行、民生等银行均加快转型步伐，而中信银行也不愿错过这趟顺风车。

　　继2015年11月底高调推出“交易+”概念之后，中信银行仅耗时三个多月就已经构架出交易银行的雏形。从模式上看，“交易+”是中信银行的第二次“触网”，通过建立一个平台将企业的“财务”和“业务”两者结合起来，以实现为节约成本，提升效率的目的。

　　据记者了解，中信银行“交易+”在架构和产品上划分了6大业务板块，范围涵盖所有常规公司业务。值得关注的是，相比传统银行持有资产的风控模式，中国本土化交易银行在融资和流程上都将会有颠覆性的创新，即依赖大数据来实现风控。从目前来看，这种模式在国内银行业并没有先例和效果呈现，交易银行的风控只能“走一步看一步”。

　　布局6大板块

　　由于传统银行息差的收窄，交行、招行、民生等银行均加快了向交易银行的转型，不仅从银行部门设置上做出调整，甚至将资源有意向该领域业务倾斜。实际上，以轻资产为代表的交易银行是未来趋势已成业内共识，而中信银行也不愿错过这趟顺风车。

　　据了解，自2015年11月中信银行推出“交易+”品牌之后，目前已在全国十多个省、市、自治区落地。截至2015年末，该行交易银行新增签约客户超过13万户，线上客户全年累计交易笔数4800万笔，交易金额超过56万亿元，累计融资量1.37万亿元，资产托管规模达到4.86万亿元。

　　中信银行“交易+”业务集中于6大板块，包括e收付、e财资、e贸融、e电商、e托管和e渠道，提供的金融特色产品超过150个。以e贸融为例，该板块细分为供应链金融、跨境金融、票据服务、应收账款服务和外汇服务5个业务领域，每个领域又有近10款特色产品。

　　中信银行副行长杨毓表示，新经济常态下，企业经营面临的挑战除了发展难、经营难、市场难、盈利难、融资难之外，还有经营理念的重塑、商业模式的转型、交易流程的再造、交易平台的升级、交易渠道的搭建、交易同盟的构建、交易风险的控制、商业资源的整合、商业趋势的把握等等，这些变化驱使着企业交易需求的不断丰富延伸。

　　“在这些需求下，中信银行认为这也是银行的机会。”杨毓认为，银行打造了“交易+”就是从企业的需求出发，立足满足企业多层次的需求，立足于专业化的银行服务。“通常情况下，企业的财务和业务两端相隔较远，传统的金融服务更多是从财务出发，较少关注业务端。‘交易+’则将两方面结合在一起，让企业的金融服务从财务端向业务端延伸。”

　　中信银行公司银行部总经理姜雨林表示，由于商业银行的实际情况不同，向交易银行转型的条件和模式也不尽相同。相比其他银行，中信银行在其中的条件更成熟、基础更坚实。

　　“中信银行背靠中信集团，在金融领域拥有全牌照，而产业领域覆盖面广。交易银行能够从集团旗下的兄弟公司产业上下游资源切入，生长在肥沃的土壤中，这是‘交易+’的最大亮点。”姜雨林表示。

　　他还认为，银行国际业务和跨境业务一直是中信银行的强势业务，能够低成本的协助企业融资，调配境内外资源等等，这也将是中信银行交易银行的优势之一。同时，中信银行此前就拥有55万户的对公价值客户，这能够让银行更好地建立生态圈，有助于企业信息和资源的共享。“中信银行目前能够提供线上和线下、跨行和跨境的全方位交易银行服务。”

　　重构风控体系

　　作为以风险控制见长的银行，对于国内交易银行新事物的风险评估却很难给出答案。

　　对于目前“交易+”的现状，杨毓透露首批主打的产品是16个，包括了e链通、商贸通、银财通、招标通、银医通、银校通、跨境管家、流动管家、委贷管家等等。“下一步，中信银行还将加快推出全球现金管理、对公结算卡、MBS多银行财资系统等创新产品，满足客户跨业、跨界、跨市场的产品组合使用需求。”

　　“西方的交易银行和中国本土的交易银行在概念上有所区别。西方交易银行涵盖了银行的资产交易性业务，业务风险会相对较大，而国内的交易银行是暂没有这块业务。”中信银行公司银行部总经理助理朱义明表示。

　　他认为，中信银行的“交易+”的架构是按照前期设想来实行的。目前银行的最大挑战在于理念实践和落地的问题。“交易银行生长在西方，却需要在本土落地，这就是一个摸索的过程。”

　　对于国内交易银行的风险，朱义明表示这种创新风险目前还有待进一步评估。“国内交易银行的风险主要是融资和供应链上的一些风险。由于大部分的业务是通过线上来完成，它的模式与传统的持有资产的模式完全不同，而是依靠网络的既有信息来评估，也就是通过大数据进行风控，这在业内并没有案例和经验。”朱义明认为，交易银行的模式颠覆了传统模式，而其风险的控制体系也只能进行重构，银行对此也是在摸索中。

　　但是，杨毓表示，中信银行正在从五个方面打造国内一流的交易银行，包括了整合产品条线、优化业务流程、重塑营销模式、强化渠道服务和升级系统平台。“中信银行对未来交易银行的前景非常看好。估计在2016年~2017年，‘交易+’的优势就会逐渐显现出来。”

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